IRPH en la hipoteca: ¿es abusivo? Los criterios del Supremo de noviembre de 2025

Lo que pasó

El IRPH es un índice oficial que sirvió para calcular el interés de muchas hipotecas, en lugar del Euríbor. Durante años fue más alto que el Euríbor, y miles de familias han reclamado diciendo que el banco no les explicó bien lo que firmaban. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictó varias sentencias (las últimas en 2023 y 2024) y el Tribunal Supremo tenía que aplicarlas.

En noviembre de 2025 el Pleno de la Sala Civil resolvió dos casos: uno con una hipoteca de Kutxabank de 2007 y otro con una de Unión de Créditos Inmobiliarios de 2008.

Qué decidió el tribunal

La idea principal: no hay una solución igual para todos. Cada hipoteca con IRPH se revisa según sus circunstancias. El Supremo dio unas pautas en dos pasos:

• ¿Era transparente? Se mira qué normas se aplicaban a la fecha de firma, si se entregó el folleto informativo cuando era obligatorio, y se considera que la publicación del índice en el Boletín Oficial del Estado basta, por regla general, para que el cliente pudiera conocerlo.
• Si no era transparente, ¿era abusivo? Se compara el interés que salía con el IRPH con los tipos de mercado de la misma fecha, y se revisan otras comisiones. Solo hay abuso si la diferencia es muy evidente.

En los dos casos el Supremo falló a favor de los bancos: en el de Kutxabank entendió que la cláusula era transparente; en el otro, que no causaba un desequilibrio importante al cliente.

Qué significa para ti

Reclamar por el IRPH es hoy más difícil que hace unos años, pero no imposible. Tendrá más opciones quien pueda demostrar que no recibió la información obligatoria o que su interés quedó muy por encima de lo que se pagaba en el mercado cuando firmó, por ejemplo por un diferencial alto o comisiones añadidas. Las asociaciones de consumidores han criticado estas sentencias, pero son las que hoy aplican los juzgados.

Qué hacer si te pasa

• Busca la escritura, la oferta vinculante y cualquier folleto que te dieran antes de firmar.
• Apunta el diferencial que se sumaba al IRPH y las comisiones que pagaste.
• Anota la fecha de firma: las normas aplicables cambian según el año.
• Antes de demandar, pide a un abogado o experto en la materia que compare tu interés con el de mercado de esa fecha y te diga si hay base real, porque perder puede suponer pagar costas.

Cada caso depende de sus circunstancias y sus documentos.