Seguro de coche impagado y accidente: ¿puede la aseguradora negarse a pagar? Supremo 2026

Lo que pasó

Un conductor provocó un accidente de tráfico. Tenía sin pagar la prima de su seguro de coche. La aseguradora, después del accidente, le envió una carta diciendo que el contrato quedaba resuelto por impago, y comunicó la baja al fichero oficial de vehículos asegurados (FIVA) con fecha anterior al siniestro.

Con eso, la compañía pretendía no pagar los daños al perjudicado. El caso llegó a la Sala Civil del Tribunal Supremo.

Qué decidió el tribunal

El Supremo rechazó la postura de la aseguradora y la obligó a indemnizar al perjudicado:

• Para librarse por impago, la aseguradora tiene que haber comunicado al cliente la resolución del contrato antes del accidente y de forma fehaciente (que se pueda demostrar que le llegó).
• Una carta enviada después del siniestro y una baja en el fichero con fecha hacia atrás no bastan.
• Si no hizo esa comunicación previa, la compañía debe responder de la indemnización.

Qué significa para ti

Hay dos lecturas:

• Si eres la víctima de un accidente y te dicen que el seguro del otro coche «estaba de baja», no te rindas: la aseguradora puede seguir obligada a pagarte si no hizo las cosas bien. Y si de verdad no había seguro, puede pagarte el Consorcio de Compensación de Seguros.
• Si eres el conductor con un recibo pendiente, no es buena idea confiarse. La aseguradora que paga a la víctima puede después reclamarte a ti lo pagado, y circular sin seguro está sancionado. Paga el recibo o habla con tu compañía cuanto antes.

Ten en cuenta también que la ley de seguros da un mes de gracia tras el vencimiento de un recibo, con reglas distintas para la primera prima y las siguientes.

Qué hacer si te pasa

• Si eres el perjudicado, rellena el parte amistoso o pide atestado policial y anota matrícula y aseguradora del otro coche.
• Reclama por escrito a la aseguradora del responsable; tiene tres meses para hacerte una oferta o darte una respuesta motivada.
• Si te dicen que no había seguro, consulta el FIVA a través de tu aseguradora o pide información al Consorcio.
• Guarda informes médicos y facturas de reparación, y consulta con un abogado o experto en la materia si hay lesiones.

Cada caso depende de sus circunstancias y sus documentos.