Incendio en un piso alquilado: ¿cubre el seguro de hogar del casero los daños a los vecinos?

Lo que pasó

Una propietaria tenía su vivienda alquilada. Había contratado con Zurich un seguro de hogar que incluía responsabilidad civil, es decir, la cobertura que paga los daños que el asegurado cause a otros. En la póliza solo figuraba ella como tomadora y asegurada.

Un día se declaró un incendio dentro del piso, mientras lo ocupaba el inquilino, y el fuego dañó otras viviendas del edificio. Los perjudicados reclamaron a la aseguradora de la propietaria. Pero la propietaria fue declarada no responsable, porque cuando empezó el fuego la vivienda estaba en manos del inquilino. La pregunta que llegó al Tribunal Supremo era si, aun así, el seguro de la casera debía cubrir esos daños.

Qué decidió el tribunal

El Supremo concluyó que Zurich no tenía que pagar los daños a las otras viviendas:

• La cobertura de responsabilidad civil de esa póliza cubría solo la responsabilidad de la arrendadora, que era la única asegurada.
• Como la propietaria no era responsable del incendio, no había nada que el seguro tuviera que cubrir.
• La posible responsabilidad del inquilino no estaba incluida en esa póliza.

Qué significa para ti

Es un aviso para propietarios, inquilinos y vecinos:

• Si alquilas tu piso, revisa a quién cubre la responsabilidad civil de tu seguro. Muchas pólizas permiten incluir al inquilino o tienen una modalidad específica para viviendas alquiladas.
• Si eres inquilino, el seguro del casero puede no protegerte. Si causas un incendio o una fuga de agua, podrías tener que pagar tú. Un seguro de hogar de inquilino (de contenido y responsabilidad civil) suele ser barato.
• Si eres el vecino perjudicado, tu propio seguro de hogar puede pagarte y luego reclamar al responsable.

Qué hacer si te pasa

• Pide copia de la póliza y mira quién aparece como «asegurado» en la parte de responsabilidad civil.
• Si alquilas, revisa el contrato de alquiler: puede obligar al inquilino a tener seguro.
• Tras un siniestro, avisa a tu aseguradora en un plazo de 7 días, haz fotos y conserva informes de bomberos o peritos.
• Si la aseguradora rechaza el siniestro, pide el motivo por escrito y consulta con un abogado o experto en la materia.

Cada caso depende de sus circunstancias y sus documentos.